“湖南模式”汨罗新看点：中小企业融资不再难

　　在当前稳健货币政策背景下，由于受国际国内错综复杂经济金融环境影响，中小企业融资难成为舆论焦点。而湖南省汨罗市的256家中小企业却没为融资而犯难。原因在于当地人民银行充分发挥主导、推动和协调作用，将银行的融资优势、政府的组织协调优势、担保体系的专业运作优势和再生资源的产业优势有效结合在一起，借助信用平台作保障，运用资金促发展，成功解决了中小企业的融资问题。如今，该市经济综合实力居中部百强第70位，市域经济综合实力位居全省强县行列。今年8月，本报等多家媒体记者前往该市，深入探访被赞誉为“湖南模式”的汨罗经验。

　　都说中小企业“融资难”，然而在位于洞庭湖之畔的汨罗市，据说那里的企业“不存在”融资难，记者慕名前往进行探访。

　　记者发现，6公里长的汨新路两旁，一家家再生资源加工企业相接而布，一辆辆装满货物的运输车络绎不绝。同行的人行岳阳市中心支行行长谢汉阳介绍，汨罗历史上就有回收废品的习惯，废旧物资回收利用和加工在汨罗已有近百年的历史，如今收旧利废发展再生资源产业已形成“家家收购，户户经营”的庞大规模，1600个网点覆盖全国30个省市，依托火车、汽车与轮船运输产品。2005年10月，这里的再生资源集散市场被国务院批准列为首批国家循环经济试点，并纳入了国家“十二五”国民经济发展规划。

　　令人惊异的是，2005年以来，这里256家具有一般纳税人资格的中小企业在当地金融机构的支持下融资总额达15亿元，没有一家因融资困难而关门歇业，2200多笔银行贷款没有一笔形成不良。到2010年，全市工业生产总值达到111亿元，年交易量突破100万吨，交易额达70亿元，税收5.8亿元。

　　是什么使汨罗在经济浪潮中立于不败之地？谢汉阳告诉记者：“是以银行的融资优势、政府的组织协调优势、担保体系的专业运作优势和再生资源的产业优势有机结合起来的构架，使这里的‘再生资源’利用和‘循环经济’得以蓬勃发展。”

　　信用建设助力经营步入良性轨道

　　“环境比资金更重要，汨罗的变化就是从诚信建设开始。”记者在与汨罗市委书记白维国的交谈中听到这样的表述。

　　再生资源行业是汨罗的传统产业，2005年，聚集在汨罗工业园区及周边地区的废旧物资收储加工户达到了700多家，从业人员5000多人。2005年，整个再生资源行业每年得到的金融机构贷款不足1000万元。

　　当时，由于金融环境建设滞后，逃债赖债时有发生，中小企业抵押物不足、信息不对称、个体承贷能力不强等问题导致企业融资不畅，严重制约了经济发展。为了改变这一现状，汨罗市委、市政府在听取人行汨罗支行和岳阳市中心支行的建设性意见后，就开始了金融安全区工作的启动和信用体系建设的创建。

　　“汨罗市委、市政府对金融的重视和支持，真可谓不同一般。”人行汨罗支行行长黄敏说。记者了解到，2007年在汨罗市委、市政府指导下，当地人民银行协调出台了《汨罗市关于加快建立守信激励和失信惩戒机制实施办法》，并引入“联保互助”机制，在汨罗市工业园区组建了“一会三公司”融资担保平台。2010年汨罗成为湖南省首批省级“金融安全区”，汨罗工业园区成为湖南省中小企业信用体系试验区建设试点单位。

　　建设“诚信汨罗”，有力地推动了地方经济腾飞，实现了“信用强，企业强；企业强，经济强”的良性循环。6年来，这里中小企业累计获得信贷1906笔，金额15.77亿元；上市企业3家，融资3.4亿元，有效地促进了企业的发展。2010年全市中小企业实现GDP111亿元，占当地GDP的70%；实现税收6.7亿元，占当地财政收入61%；其中上交税收上千万元的企业数达15家。汨罗工业园区一般纳税人资格的企业户数由28家发展到256家，园区废旧物资年交易量由50万吨增加到120万吨，工业生产总值由13亿元增加到111亿元，税收收入由3700万元增长到6.7亿元，行业从业人员增加到4.2万余人。

　　“一会三公司” 搭起银企“金桥”

　　走进汨罗市中小企业信用协会，记者见到了早年毕业于北京大学现被退休返聘的年过6旬的担保公司总经理陈金珍。

　　“打造诚信，解决中小企业融资难光说空话不行，要有一个实打实的运行机制，我们在政府和人民银行的指导下就探索了这样一个叫‘一会三公司’的融资管理运行模式。”陈金珍告诉记者，“一会三公司”指汨罗市中小企业信用协会、财务会计咨询服务有限公司、恒源资产管理有限公司和企业信用担保公司。协会是龙头，企业、农户如有信贷需求，首先必须加入协会成为会员，入会须经两名会员推荐、信用考察和片区会员会议讨论通过方可加入。会员申请贷款要通过信用评估组织打分和会员相互打分，还需工商、税务、公安、财政、“一会三公司”等机构部门打分合格，通过资产公司贷款提供担保，会计公司会计核算才能获得贷款。资产公司作为国家开发行打捆贷款的承贷主体，将贷款委托岳阳市商业银行放给园区企业，并负责贷款的受理、调查、评审、申报及贷后管理、收贷收息，对经营不善的受贷企业实行资产托管。担保公司则为资产公司贷款提供担保，受贷企业以自己的资产向担保公司反担保，会员之间互联互保。会计公司为贷款企业委派会计，实现了专家理财。

　　汨罗市分管金融工作的副市长王敏求说：“这一模式有其突出的特点，一是‘钳制强’，二是‘审贷严’，三是‘民主公开’，它如同连环套，环环紧扣，构筑起一个以协会为龙头，‘三驾马车’为主体的完善的信用融资平台，形成‘你中有我、我中有你，你损我损、你荣我荣’的局面，从而对推进行业诚信、健康、快速发展以及防范和解决市场风险、道德风险问题十分凑效。”

　　记者了解到，从2004年至2009年，园区内400多家企业共从银行获得贷款1900多笔，金额15亿元，无一笔逾期贷款。2008年汨罗被岳阳市授予“金融安全区”荣誉称号，2010年被湖南省授予省级“金融安全创建工作达标单位”。

　　“四位一体”机制成就“湖南模式”

　　融资担保平台之所以发挥作用，关键是有一个良好的管理机制，这就是政府主导、人行引导、财税支持、部门联动的管理模式。

　　记者了解到，近年来汨罗市政府先后出台了《鼓励再生资源行业企业发展财政扶持暂行办法》、《加快经济发展奖励暂行办法》等8项激励政策。为强化行政监督，市政府先后成立了银行信贷资金监管领导小组、贷款安全监督领导小组，经常性对“一会三公司”和受贷企业进行稽核和检查，监督贷款本息的按期归还，确保信贷安全。

　　为了做大做强融资担保平台，当地财税部门立足于放水养鱼，从担保平台建设、担保风险补贴、企业资金周转、税收奖励返还、贷款贴息等方面实行财税倾斜。据不完全统计，2005年来，当地财税部门共提供近3亿元财力支持。如以城建投的名义入股资产管理2000万元；发放技改再生产扶持资金1亿元，设立退税周转金1亿元，贷款贴息580万元。

　　人行岳阳市中心支行充分发挥窗口指导作用，敦请当地政府批转了《金融支持地方经济发展信贷指导意见》，引导金融机构利用融资平台加大对中小企业的信贷支持力度。同时，发挥金融服务职能，鼓励华融湘江银行汨罗支行创新开办了退税权质押贷款。此外，积极搭建与工商、税务、信用协会等部门的中小企业信用信息采集机制，建立信用信息档案760多份，更新信息10000多条，办理贷款卡690多张，为信用协会会员提供信用报告查询服务2000多次。

　　与此同时，市工商、质监、环保、卫生、建设、安全生产等部门在工程监理、环境保护、产品生产等企业资质管理中，对信用状况良好的中小企业实行倾斜，督促中小企业加强信用管理。

　　融资担保平台的搭建和信用园区建设纵深推进，给当地带来了多维的积极效应：

　　一是有效缓解了企业融资难。2004年以前，汨罗市整个再生资源行业银行贷款满足率每年不足5%。“一会三公司”信用平台的推出，有效缓解了中小企业因抵押品不足而难以获得银行青睐的窘境，引发了包括浦发、兴业等银行在内的金融机构纷纷给该市再生资源企业进行授信，园区的许多中小企业正是在这种持续、稳定的资金供给下成长发展起来。据统计，2005年至2010年，中小企业信用担保公司已累计提供担保2166笔、15.7亿元，贷款年均增长20%以上，园区企业贷款需求满足率达90%以上。

　　二是有效提升了产业整体素质。随着信用信息服务的推广应用，企业的诚信经营、依法经营意识明显增强，财务、存货、销售等内部管理水平持续提高，不断推动产业优化发展。目前，汨罗循环经济工业园再生铜、铝、钢、塑、胶五大加工板块渐成气候，初步实现了资源综合利用集群化。

　　三是明显促进了金融业的繁荣。金融生态环境的不断优化，促进工商、农业、建设、浦发、兴业等多家上级银行争相向汨罗中小企业注入贷款，汨罗市金融机构2010年末贷款35.1亿元，其中工业园贷款占35%；存贷比为55.2%，高于岳阳辖内6个县(市)平均值9个百分点；2005年至2010年贷款年均增速高于岳阳辖内6个县(市)平均值8个百分点；2010年不良贷款低于岳阳辖内6个县(市)平均值15个百分点。

　　据悉，前不久省经委的一位负责人在全省推进中小企业发展的研讨会上指出：“汨罗的融资担保模式，就是湖南模式。”

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